КПК «Урал-Финанс». Создан для малого бизнеса.

Статья в журнале «Деловой Квартал» №08 (339) от 27.08.2018 г. 

Сейчас много говорится о поддержке малого бизнеса. А что, прежде всего, нужно бизнесу? Конечно, финансовая помощь. В любой экономической ситуации потребность малого бизнеса в финансировании очень большая. Деньги нужны на приобретение оборудования, закуп товаров, покрытие кассовых разрывов, на зарплату, налоги. О доступных заемных средствах для предпринимателей в интервью «ДК» рассказала председатель правления кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» Наталья Барановская.

Наталья Барановская председатель правления кредитного кооператива «Урал-Финанс»

Как сегодня предприниматели справляются с неизбежно возникающими кассовыми разрывами?

– Бизнесмены признаются:если деньги нужны срочно – приходится обращаться в микрофинансовые организации,ломбарды и к частным кредиторам, несмотря на высокие ставки. Ведь чтобы получить кредит в банке нужно иметь прозрачный бизнес, официальную зарплату и при этом долго ждать решения.

– Процентные ставки по займам у нас в разы ниже чем в МФО, ломбардах и у частных инвесторов. В отличие от них, мы кредитуем на срок до 5 лет, а сумма может достигать 10 млн руб. Залог оформляется в соответствии с законодательством – он остается в собственности заемщика, а не оформляется на кредитора, как у частников и в некоторых финансовых организациях. Иногда предприниматели обращаются в брокерские компании, что удорожает кредит. Жаль, что малый бизнес, у которого каждый рубль на счету, переплачивает.

В чем главная идея кредитного кооператива?

Идея кооператива очень хорошая – взаимопомощь. Удивительно, что предприниматели мало знают о таком финансовом институте как кредитный кооператив. В 19 веке кооперативы появились среди ремесленников и торговцев в Англии и Германии для финансовой помощи друг другу, были распространены в дореволюционной России и возобновили деятельность в 90-е годы, когда зарождающемуся классу предпринимателей стали необходимы заемные средства.

Мне довелось побывать в кредитных союзах в Америке, Канаде, Ирландии – там они очень распространены. Удивительно, что в маленьком ирландском городке с 10 тысячами жителей, членами кооператива являются 8 тысяч. А большой кооператив в Нью-Йорке начинал с кредитования таксистов-эмигрантов.

В чем разница между банковским кредитом и займом в «Урал-Финанс»?

Деятельность КПК сродни банковской в плане сбережений и кредитования, да и регулятор у нас один –Центральный банк. Но КПК – организация некоммерческая, наши займы доступнее, в кооперативе индивидуальный подход и более домашняя обстановка. Мы работаем гибко, не проводим финансовый анализ деятельности предпринимателя, не требуем страхования жизни и квартиры. Лояльно относимся к кредитной истории.

Конечно, каждый заем должен быть обеспечен. Поручителями или залогодателями могут быть друзья, партнеры, родственники, даже если они пенсионеры.

С нами можно договориться о рассрочке или предоставлении кредитных каникул.Деньги можно получить даже в день обращения, если речь идет о небольших суммах 50-300 тыс. руб. Если сумма крупная и в залог оформляется недвижимость – потребуется неделя для регистрации в Росреестре. При этом в залог можно предоставить квартиру, в которой проживает заемщик и его семья, а также получить деньги под приобретаемую недвижимость.

Расскажите об удачных проектах, которые финансировал «Урал-Финанс»?

Одна из последних историй связана с грузоперевозками. Предприниматель не мог нигде получить деньги на покупку КАМАЗов. Мы оценили его возможности и выдали заем. Сейчас бизнес успешно развивается, предприниматель привлек к делу еще и сыновей.

С трудностями в получении кредитов сталкиваются и сезонные бизнесы, например, газификация или строительство. В этом году у нас особенно много обращений от строителей, которые занимаются малоэтажным строительством, ремонтом школ, больниц. Пока сезон, они торопятся завершить работы. За помощью обращаются и стартапы, открывающие пекарни, парикмахерские. Иногда предприниматели, получив у нас заем, закрывают невыгодные для себя кредиты в других организациях.

Как «Урал-финанс» помогает 15-летний опыт? Какие планы на ближайшее будущее?

Да, мы работаем уже 16 год. У нас безупречная репутация, доверие и авторитет. Сегодня, более 3000 семей с нашей помощью улучшили жилье.Выдано огромное количество потребительских займов на крупные покупки, лечение, обучение, ремонт. Не снижая объемов потребительского и жилищного кредитования, мы активно развиваем сейчас направление финансирования малого бизнеса. Кто, если не мы, поможет предпринимателям?