Версия для слабовидящих

Газета «Вечерний Челябинск». 12 апреля 2019 г.

Как защитить деньги от инфляции и от… себя

Инфляция в 2018 году  по данным Росстата  составила 4,3%, на 2019 год – прогноз 5-5,5%.  Но реальная инфляция , которую ощущает большинство  наших граждан  намного выше.  Поэтому  очень  актуальным остается  вопрос «Как уберечь    свои деньги от обесценивания?»

Об альтернативе банковским вкладам, как не только сохранить , но и прирастить  заработанное,  рассказывает председатель правления кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс», член Дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные финансы», Наталья Петровна Барановская.

Наталья Петровна, не всем известен  такой финансовый институт как кредитные кооперативы, а между тем, это реальная альтернатива банковским услугам?

– Потребность в сбережениях и заемных средствах была всегда. Кредитная кооперация была очень развита в России до революции. В советское время на предприятиях создавались кассы взаимопомощи, так называемые «черные кассы». И возродились  кредитные кооперативы в 90-е годы, когда была острая  необходимость в кредитовании  и,  нужно было как-то защитить деньги  от инфляции.

А в  чем принципиальное отличие кредитного кооператива от банка?

– Кооператив – организация некоммерческая и  создавалась она  не для того, чтобы заработать максимальную прибыль, а для того, чтобы  оказывать  качественные финансовые услуги своим членам. Вся прибыль, кроме  необходимых расходов, направляется на выплату процентов  пайщикам. Поэтому, люди, вступившие  в КПК,  могут  рассчитывать на  ставки  по  сбережениям  выше банковских и  что займы для них будут более доступными.

Экономическая ситуация в стране нестабильна. Как чувствует себя кооператив  в такое  время?

–  Мы работаем уже 17 год, и не первый раз страна переживает кризисы, нестабильность    на финансовых рынках,  санкции и прочие  испытания. К счастью,  жизнь продолжается.  Есть потребность  в  заемных средствах, также  необходимо делать накопления.

При сложившихся рыночных отношениях  «под  подушкой» или  «в чулке»  деньги обесценятся. Нужно, чтобы они  работали. Это дает возможность  защитить их от инфляции. А иногда и от себя  – от  так  называемых «неразумных трат». Многие наши пайщики  так  и говорят – чтобы не истратить. Как только  появляется  какая-то сумма – пополняют договор.

В любом случае люди  стараются сформировать  финансовую «подушку безопасности». Некоторые рассматривают   проценты на сбережения  как  добавку к зарплате или пенсии, которую они получают  ежемесячно или ежеквартально. Одни копят на квартиру  себе или  детям. Другие –  на первоначальный ипотечный взнос. Кто-то   получает проценты и оплачивает  учебу внуку. Кому-то нужно оплатить дорогостоящее лечение, а кто-то собирает  деньги   на отпуск.

Иногда  в рекламе  мы  слышим   обещания  и 18 и 20 процентов ? Реальна ли такая ставка в КПК?

– Максимальная процентная ставка в кредитных  кооперативах в настоящее время  ограничена Базовым стандартом, утвержденным  Центральным   банком,  и не может превышать 1,8 ключевой ставки Банка России. Таким образом, самая  высокая ставка на сегодняшний день составляет 13,95%  годовых.  Она может быть меньше, но больше  – нет.

Если  предлагается  18-20 % годовых – это,  скорее всего, НЕ кредитный кооператив. Если это все-таки  кредитный кооператив, то он нарушает законодательство. К сожалению, несмотря  на то,  что Центробанк  ведет большую работу по очистке финансового рынка от недобросовестных участников, нередко  встречаются организации, которые маскируются  под  кредитные  кооперативы. Это может  быть  и  просто потребительский кооператив, занимающийся хозяйственной деятельностью или  общество с ограниченной ответственностью.  И если вы   решаете вкладывать деньги туда, то должны  понимать, что выступаете в роли инвесторов  и никаких гарантий не имеете.

Какие преимущественные условия в вашем КПК?

– Мы  всегда держим ставку   по сбережениям выше банковской на 2-5  процентных пунктов.  В то же время сохраняем  удобные условия для пайщиков:  можно пополнять договор, получать проценты  ежемесячно или  ежеквартально. Можно изъять часть денег без снижения процентной ставки. Такую привилегию  пайщики  особенно ценят.

У нас нет такого, что  если вы принесли  10 тысяч рублей  – это одна  процентная ставка, а 1 миллион –  другая. Ставки  различаются  в зависимости от срока размещения, условий изъятия, но  не от размера сбережений. Это позволяет каждому пайщику,  пусть даже с небольшой суммой, начать  формировать  свои сбережения  с хорошей ставки.

Если вам необходимо  досрочно расторгнуть   договор – ставка снижается,  но все равно  она  остается  такой, как если бы вы вложили их в Сбербанк на пенсионный вклад.

Наши пайщики оценили   новый вид сбережений, который мы ввели  в конце  прошлого года. Он заключается  на 3 года и  каждые полгода ставка увеличивается. При этом человек может  получать проценты  или при необходимости   забирать сумму  каждые полгода без снижения ставки.

А сумма вклада у вас ограничена?  Какова минимальная  и максимальная?

– Минимальная сумма установлена в 5-10 тысяч рублей, зависит от вида договора. Можно начать с малого, постепенно пополняя договор, что многие  и делают.

Максимальная  сумма   ограничена законодательно и  зависит от размера  активов  кооператива.  Например, мы, на данный момент,  имеем  право принять  до  50 миллионов  рублей от одного человека. Но на практике,  максимум  10 миллионов  или  чуть больше. У многих хранится  от  1 до 3 миллиона  рублей, но  чаще всего  сумма сбережений   составляет от 200 до 700 тысяч рублей.

У всех разные потребности и мотивация  для накоплений. Бывает, что  предприниматель снижает свою основную деятельность и  ищет  более спокойное место  для своих денег.  Люди активного возраста,  зачастую  рассматривают  накопления в кооперативе как альтернативу  или дополнение  к государственной пенсии.  Основная масса наших сберегателей – пенсионеры,  которые  умеют  управлять  своими накоплениями. Некоторые думают, о том,  чтобы не быть обузой для детей,  еще и умудряются помогать им и внукам.  В любом  случае, люди к нам приходят взвешенные,  те, кто  не гонится за  сиюминутной выгодой, а предпочитает стабильность.

Как выбрать надежный КПК, кем и как контролируется эта деятельность?

– Деятельность кооперативов  регламентируется  федеральным законом «О кредитной кооперации».  С 2013 года  кооперативы находятся  под юрисдикцией  Банка России.  И с тех пор регулирование  и надзор деятельности  становится   все жестче.  Оно и понятно – здесь  задействованы сбережения  граждан, которые они  копили,  может быть,  всю жизнь. 

Чтобы не попасть впросак,  прежде,  чем вступить  в кооператив, проверьте его наличие в государственном реестре кредитных кооперативов, он размещен на официальном сайте Банка России. Это, по сути, подтверждение легальности его деятельности. 

Стоит проверить членство КПК в  саморегулируемой организации (СРО) – попросить свидетельство, которое это подтверждает. Потому что, если кооператив не является членом СРО, то он не вправе привлекать сбережения от своих пайщиков.

Так же нужно знать, что в  кооперативе  ежегодно должны проводиться общие собрания  не позднее 30 июня  каждого года,  где руководство отчитывается перед пайщиками о деятельности за год и принимаются ключевые решения. 

И главный вопрос: каковы гарантии возвратности сбережений?

– Во-первых,  нужно отметить, что  законодательно в кооперативах исключены такие риски как  колебание  курса валют и падение акций  на фондовой бирже. С валютой мы не работаем, ценные бумаги можем приобретать только государственные. Поэтом,   нестабильность  валютных  и фондовых рынков напрямую нас не затрагивает.

Во-вторых, мы  выполняем  финансовые   нормативы и стандарты, о чем ежеквартально отчитываемся перед саморегулируемой  организацией  и Центральным банком. Выездные проверки у нас проходят без замечаний.

В нашем  кооперативе  существует 3-х уровневая система  защиты.

Займы выдаются под ликвидные  залоги  и  поручительства. На данный момент  стоимость залогового  имущества   и  поручительств  превышает в  2-3   раза  наши обязательства перед пайщиками, т.е. каждый  вложенный пайщиками  рубль обеспечен имуществом с запасом

На случай непредвиденных ситуаций  в кооперативе  создан Резервный фонд, а  на случай  невозврата  займов – Резервы на возможные потери по займам.

Еще один механизм защиты  сбережений – выплаты из Компенсационного фонда  СРО.   Ежемесячно мы делаем отчисления  в Компенсационный фонд, который создан на случай банкротства кооператива.

Вы 17 лет в кредитной кооперации –  в чем  ваш секрет успеха?

– 17  лет существует КПК «Урал-Финанс». Мы пережили не один кризис,  и за все это время  у нас не было  ни одного случая невыплаты сбережений. Считаю, что в любой ситуации – в кризис  или в период  других   финансовых и политических  потрясений, главное – работать честно и руководству  кооператива иметь голову на плечах. Иногда в погоне за прибылью финансовые организации  нарушают  стандарты деятельности. В результате отзываются лицензии, вводятся ограничения деятельности.  Мы в данной  ситуации чувствуем себя уверенно. Мы заработали доверие вкладчиков   и очень им дорожим.

Что радует – все чаще люди среднего возраста  и молодежь тоже делают накопления.  Представители  старшего  поколения, которые с нами уже  по 10-15 лет, приводят  в кооператив своих детей, а потом и внуков.

Приглашаем всех в наш офис. Мы находимся  в самом центре города, на проспекте Ленина,55а, офис 903. Тел. 246-40-40.

Предложение действительно для членов кредитного потребительского кооператива "Урал-Финанс". Для вступления дополнительно оплачиваются взносы: вступительный 100 р., паевой 100 р.; членский и добровольно-паевой взносы устанавливаются "Положением о порядке формирования и использования имущества КПК "Урал-Финанс". Сбережения принимаются по ставке от 6,83% до 11,25% годовых в зависимости от срока и вида договора. Минимальный срок участия в программе сбережений 3 мес., максимальный 36 мес. КПК "Урал-Финанс": свидетельство о государственной регистрации юр. лица от 31.12.2002 за № 1027402825482 Инспекция ИФНС России по Центральному району г.Челябинска. Входит в реестр СРО "Кооперативные Финансы" (запись № 25 от 31.10.2010).

Пора действовать

Позвоните, узнайте подробности

8 (351) 246-40-40

 

Наш менеджер свяжется с Вами